大数据化身鲶鱼

马云曾说，“如果银行不改变，那么我们就改变银行。”自余额宝推出之后，再也没有人把马云当成异想天开的疯子。

如今，阿里又推出“网商贷高级版”，说白了，就是借助大数据平台，帮助银行进行风险评定，然后再告诉银行应该给这个企业贷款多少。曾经不屑于互联网的金融大佬们，如今却与阿里合作，拿到优质的中小企业贷款。

阿里能改变什么？或许是某个金融规则，或是为金改提供别样的参考方式。至少有两点可以预见：一是，阿里正在建立一个庞大的中小微企业信用体系；二是，正以大数据的方式接触银行最核心的风控环节，为未来“阿里银行”做预演。

当下中小微企业的确存在贷款难、贷款贵的问题，重要因素之一是我国还没有建立起良好的信用体系。而民间借贷如P2P，也正遭遇信用体系不完善而导致的风控瓶颈。互联网与大数据在此刻似乎成了“福星”，长时间积攒的数据通过一定运算就能成为可供挖掘的宝库。实际上，监管层也正在研究如何完善中国的信用体系，大数据或许是个不错的突破口。

可以试想，如果用这样的风控思路，当阿里银行正式获批之后，其掌握的数据将远远超出传统银行的想像力，民营银行效率至上、创新思路或将再度引发银行业的自身变革，或许这就是互联网金融在今年被首次写入政府工作报告，所应承受的鲶鱼效应。

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