步步为赢的理财师

九江新闻网讯（记者 林静/文 谢文/摄）在工商银行八角石分行工作的王茹是在2008年通过考试，获得了CFP（国际金融理财师）资格证书。在外人看来，王茹的这份工作无疑是手捧金饭碗，整天和土豪们打交道。王茹说，其实不然，因为理财已走进寻常百姓家。

在王茹看来，理财师应是全才+专才这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。合格的理财师还应该是一个合格的市场投资者，不仅要懂自己银行发行的理财产品，要了解渠道代销的基金、债券、券商集合、信托等产品，也要了解衍生品市场，如纸黄金、白银期货等。当然，热门投资产品也是一个绕不过去的话题，如在互联网金融热潮下诞生的余额宝、活期宝、现金宝等产品以及备受追捧的P2P产品等，虽然这些互联网金融产品是银行的强敌，但是只要客户关注，王茹就会去了解、分析。

王茹说，全面地帮助客户规划家庭财富，让客户有一种私人订制的感觉非常重要。因为不同的客户有着不同的风险承受能力，不是所有的产品都适合一个人，也不是所有的客户都需要一种产品。未来，财富管理也好，资产管理也罢，一定要把合适的产品推荐给合适的客户。正是这样的认知，让我有计划地一步步完成职场升级，从AFP（金融理财师）考到CFP。王茹告诉记者。记得几年前，一位客户的30万元定期存单还有一个月就要到期了，可是此时他急需用钱。当他拿着存单找到王茹时，王茹想到工行推出的存单质押贷款。客户只需要付一个月的贷款利息，就解了他的燃眉之急，挽回近万元的利息。王茹说，只有站在客户的立场上为他们着想，客户就能感受到自己的真诚，通过沟通一步步地建立起信任。

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