大数据打通小微企业融资瓶颈

在文山州麻栗坡县的天保口岸，80后创业者周兴文几乎每天都要接到从越南发过来的几大车木材，并向越南出口机械设备。他所经营公司两年间从最初的注册资本金仅5万，到去年进出口贸易额已超千万。而撬动这一增长的，是建行云南省分行利用大数据为其发放的无抵押信用贷款。据悉，从去年底到今年5月末，建行同各国利用大数据增加了500余户的小微企业客户。

什么是大数据业务

小企业融资难，主要难在缺少信用、缺少信息。大数据信贷产品通过分析小微企业在经营过程中产生的各种数据，以分析结果作为贷款依据，为其发放小额信用类贷款。对银行而言，基于对小微企业历史数据的分析和挖掘，银行可以实现主动筛选客户和主动预授信，有利于提高小微企业金融覆盖率；对于企业而言，通过高级版企业网上银行或柜面渠道申请和随时还款，24小时满足融资需求，而且无需提供抵押担保，贷款随借随还，可有效节省财务成本。

以建行云南省分行为例，已经推出的基于企业和企业主信用积累的“信用贷”，解决了大量优质企业缺乏有效抵质押物的融资瓶颈；基于大数据挖掘企业信息，在“信用贷”项下进一步推出服务存量结算客户的“善融贷”、服务建行结算卡客户的“结算透”，服务身边熟悉客户的“创业贷”等产品。

改变 银行主动找企业

据介绍，周兴文经营的麻栗坡县承兴边贸有限公司在没有任何抵押物的情况下，获得了建行文山州分行50万元的“信用贷”支持。周兴文说，这是他的第一笔经营性贷款，有了这笔贷款，解决了公司流动资金不足的问题，增加了公司30%左右的进出口贸易量。

而这笔“信用贷”正是建行采用批量化营销与大数据产品的推广运用支持小微企业发展的缩影。据建行文山州分行相关人士介绍，在支持小微企业的过程中，该行运用大数据筛选出了一批较为优质且具有发展潜力的小微企业，从原来的企业主找银行贷款，转变为建行主动上门为企业提供专业服务。截至今年5月末，建行文山州分行大数据产品贷款余额1739万元，比年初新增991万元。

同样受益的还有文山市健民药房。这家原本仅有5个经营铺面的医药零售个体工商户，在有融资支持下得以迅速发展。“如果没有建行这50万元的贷款，至少少开1—2个店面。”文山市健民药房总经理马志彪介绍，在企业正需要发展资金时，建行根据公司POS机流水等数据分析，主动上门提供信用贷款。并且通过网银循环支付，比普通贷款一年节约资金成本1万元左右。现在这家公司在文山市内的店面已经达到12个，今年将新增2个，实现销售收入350万元。

记者史惠芳报道 (来源：昆明日报)

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